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4세대 실비 출시! 실제 받는 보험금 얼마나 차이날까요? (2세대 VS 3세대 VS 4세대)
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실손의료비(실비) 보험금 청구 방법 : 네이버 블로그

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실손의료비(실비) 보험금 청구 방법 : 네이버 블로그
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신청서류 < 사고보험금 신청/조회 < 보험 < 마이페이지 | 한화생명

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통원(실손)

공통서류

기본서류

신청서류 < 사고보험금 신청/조회 < 보험 < 마이페이지 | 한화생명
신청서류 < 사고보험금 신청/조회 < 보험 < 마이페이지 | 한화생명

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실손보험 잘못 알면 낭패…보장안되는 비급여항목 많아요 : 금융·증권 : 경제 : 뉴스 : 한겨레

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  • Most searched keywords: Whether you are looking for 실손보험 잘못 알면 낭패…보장안되는 비급여항목 많아요 : 금융·증권 : 경제 : 뉴스 : 한겨레 실손의료보험은 가입자가 질병, 상해로 입원하거나 통원 치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상해주는 상품이다. 실손보험에서 보상 … 한겨레, 한겨레 신문, 뉴스, 오피니언, 스페셜, 커뮤니티, 포토, 하니TV알면 쏠쏠한 보험이야기실손보험 주의사항 뜯어보기원칙은 ‘치료 목적인가’간병·예방접종·증명서발급 비용“치료 무관” 평가해 제외일반 검강검진은 대상 아니나조직검사·용종제거비는 보장치과·한방·항문질환은건보 본인부담분만 해당한방병원이라도 양방의사 의료행위는 보장만성질환 생기거나 나이 들면50~75살 가입 노후실손유병력자실손은 가입심사 완화투약은 제외…보험료는 1.7배
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실손보험 잘못 알면 낭패…보장안되는 비급여항목 많아요 : 금융·증권 : 경제 : 뉴스 : 한겨레
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치료비 소액이면 실손보험금 청구 마세요 | 중앙일보

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중앙일보

1 엘레나

2 사진과 함께하는 김명호의 중국 근현대

3 학생 성관계

4 tia

5 여교사 남학생 성관계

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# 치료비

# 실손보험 가입자

# 무사고자보험료 할인제도

# 일반 실손보험

아아·따아·아라·따라…커피 타입으로 본 나의 리더십 유형은

2022 올해의 시계를 만나다

위기의 화력발전소 수소・암모니아가 구원투수!

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로마를 담은 보석 이야기

치료비 소액이면 실손보험금 청구 마세요 | 중앙일보
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실손보험 있지만 의료비 혜택 못 받는 6가지 경우

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실손보험 있지만 의료비 혜택 못 받는 6가지 경우

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[보험칼럼]실손보험, 역사·면책기간 알면 답이 보인다 – 아산데스크

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  • Most searched keywords: Whether you are looking for [보험칼럼]실손보험, 역사·면책기간 알면 답이 보인다 – 아산데스크 여기서 일반상해의료비·상해입원의료비·상해통원의료비로 구분되는데 무슨 차이일까? 일반상해의료비 가입 경우는 [입원+통원=보장 한도내](본인 부담금은 … 실손보험에 가입하면 보장과 면책기간이 생기는데 보장기간은 80세·100세·종신으로 기간이 정해지는데, 그 보장기간 중 보장이 안 되는 기간을 '면책기간'이라고 한다.면책기간은 감기나 짧은 기간 치료를 요하는 질병이나 상해정도는 큰 영향을 받지 않으나, 장기간 치료를 요하는 암·디스크 관절염·고혈압·당뇨 등과 같은 질병은 면책기간을 꼭 신경써야한다.그렇다면 실손보험은 면책기간이 동일하게 적용될까? 결론은 아니다.고객이 가입한 날짜를 기준이 언제냐에 따라 면책기간이 존재한다.지난 2009년 8월말까지 가입한 실손보험은 상
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[보험칼럼]실손보험, 역사·면책기간 알면 답이 보인다 - 아산데스크
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실비보험(실손보험) 입원비 & 통원치료비 보장 비교

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실비보험(실손보험) 입원비 & 통원치료비 보장 비교
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실손의료비(실비) 보험금 청구 방법

실손 의료비는 크게 통원의료비와 입원의료비 두 가지로 나누어집니다.

그중 먼저 통원 의료비 청구에 대해서 알아보겠습니다.

통원 의료비는

먼저 보상받을 수 있는 금액을 살펴보면,

실손의료보험 가입시기에 따라 조금씩 차이가 있겠지만,

실손의료비가 표준화 된 이후(2009년 10월 이후) 현재 기준으로 보면

생명보험사에 가입된 경우에는 병원진료비 20만원, 약제비 10만원 (1일한도)

손해보험사에 가입된 경우에는 병원진료비 25만원, 약제비 5만원 (1일한도)

만큼만 보상 받을 수 있습니다.

1일 한도이기 때문에, 매일 통원을 한다면 매일 저 만큼의 진료비를 보상 받을 수 있습니다.

그럼 내가 낸 진료비를 다 보상 받는 것인가요?

실손 의료비를 한번이라도 청구해보신 분들은 아실텐데요, 통원 의료비의 경우 병원의 종류에 따라서

동네의원은 1만원,

병원/종합병원은 1만5천원,

대학병원 같은 최상급병원은 2만원을

내가 낸 의료비에서 제외하고 지급을 합니다.

약제비는 별도로 8천원을 제외하고 지급받습니다.

예를 들어 통원의료비가 4만원이 나왔는데, 동네의원이 아닌 일반 병원이나 종합병원에서 진료를 받았다면 1만5천원을 제외하고 2만5천원을 통원의료비 보험금으로 지급받게 됩니다.

또한 약제비는 8천원을 공제하고 지급하게 되므로, 약제비가 8천원 이상 나왔을 경우에만 약제비를 청구하면 됩니다.

통원 의료비 청구시 필요한 서류

1) 병원 영수증 (진료비 계산서/영수증)

2) 질병분류코드 기재서류 (처방전, 진료확인서, 진료차트, 진료기록부, 통원확인서, 소견서, 진단서 중 하나)

3) 보험금 청구서 (각 보험사 마다 양식이 다릅니다.)

4) 계약자와 수익자가 다른 경우에는 신분증 사본이나 통장사본 필요. 또한 피보험자가 미성년자인 경우에는 가족관계증명서나 주민등록등본이 필요함.

1) 먼저 병원 영수증이 필요합니다.

보통 병원영수증을 카드전표와 혼동하는 경우가 많은데요, 병원 영수증은 이렇게 생겼습니다.

실손보험 잘못 알면 낭패…보장안되는 비급여항목 많아요

알면 쏠쏠한 보험이야기

실손보험 주의사항 뜯어보기

원칙은 ‘치료 목적인가’

간병·예방접종·증명서발급 비용

“치료 무관” 평가해 제외

일반 검강검진은 대상 아니나

조직검사·용종제거비는 보장

치과·한방·항문질환은

건보 본인부담분만 해당

한방병원이라도 양방의사 의료행위는 보장

만성질환 생기거나 나이 들면

50~75살 가입 노후실손

유병력자실손은 가입심사 완화

투약은 제외…보험료는 1.7배

※ 이미지를 누르면 크게 볼 수 있습니다.

보험은 기본적으로 질병이나 불의의 사고로부터 개인과 가정의 삶을 보호해주는 기능을 한다. 그러나 보험상품의 복잡한 구조와 약관으로 인해 보험가입자들도 정작 보장 내용을 잘 모른 채 드는 경우가 많다. 주요 보험상품별로 가입과 보험금 청구 단계에서 알면 유익할 정보와 주요 분쟁 사례 등을 금융감독원 보험 담당 조사역들의 도움을 받아 알아본다.

실손의료보험은 가입자가 질병, 상해로 입원하거나 통원 치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상해주는 상품이다. 실손보험에서 보상해주는 금액은 국민건강보험의 급여항목 중 본인부담액과 비급여항목의 합계액에서 자기부담금을 공제한 금액이다. 많은 이들이 건강보험으로 처리되지 않는 의료비를 실손보험에서 보장해주는 것으로 알고 있는데 실제로는 모든 비급여항목을 보장하지는 않는다. 모든 비급여항목을 보장할 경우 가입자의 과잉진료 등으로 보험사 손해율이 급증해 결국 다른 선의의 보험가입자에게 보험료 부담을 안길 수 있기 때문이다. 따라서 실손보험 가입자는 보장받을 수 있는 항목과 보장받을 수 없는 항목을 잘 기억했다가 활용할 필요가 있다.

실손에서 보장되는 것과 안 되는 것

요즘 직장인들의 건강검진이 한창 진행되는 시기인데, 질병 치료와 무관하게 예방적으로 시행하는 일반 건강검진은 보장 대상이 아니다. 그러나 건강검진 결과 의사의 이상 소견에 따라 건강검진센터 등에서 발생한 추가 의료비용은 보장받을 수 있다. 건강검진 결과 갑상선 결절 이상 소견에 따른 조직검사 비용, 대장·위 내시경을 시행하던 중 발견된 용종의 제거 비용 등이 보장받을 수 있는 추가 의료비용에 해당한다.

실손보험의 큰 원칙은 치료 목적일 경우 보상하고 치료 목적이 아닌 경우는 보상하지 않는다는 것이다. 그래서 간병비, 증명서 발급비, 예방접종비 등 치료와 무관하게 발생하는 비용은 보장되지 않는다. 흉터치료 연고처럼 의사진단서 없이 약국에서 구입하는 의약품과 보습제 등 의약외품 구입비도 마찬가지다. 의사의 소견이 있는 경우라 하더라도 의료기상 등 의료기관이 아닌 곳에서 구입한 수술재료대와 의료보조기 구입비용도 보장되지 않는다. 반면, 인공 장기 등 신체에 이식되어 그 기능을 대신하는 경우에는 진료 재료 비용을 보장받을 수 있다.

유방암 환자의 유방재건술과 안검하수(눈꺼풀처짐증) 및 안검내반(속눈썹눈찌름)을 치료하기 위한 목적의 쌍꺼품 수술은 실손보험에서 보장받을 수 있다. 반면에 성형수술처럼 외모 개선 목적의 의료비는 보장하지 않는다. 예컨대, 외모 개선을 위한 유방 확대(축소)술과 쌍꺼풀수술(이중검수술)이 이에 해당한다.

또한 실손보험에서는 가입자의 역선택 또는 도덕적해이가 다소 높은 치아질환 치과치료, 한방치료 및 직장·항문 질환치료에 대해서는 건강보험 보장대상인 급여 의료비 중 본인부담분만을 보장하고, 비급여 의료비는 보장하지 않는다. 다만, 치아질환이 아닌 구강 또는 턱의 질환으로 소요된 치료비는 비급여 의료비까지 실손보험에서 보장된다. 그리고 한방병원이라 하더라도 양방의사의 의료행위(MRI, CT 등)로 발생한 의료비는 급여와 비급여 모두 보장받을 수 있다. 만일, 치과·한방·항문질환 등과 관련해 추가로 보장을 받고자 한다면 치아보험, 한방보장보험, 수술비보장보험 등 다른 상품 가입을 고려해볼 필요가 있다.

또한 보험상품은 우연히 발생한 사고와 질병을 보장하므로 발생의 우연성이 결여된 임신·출산·비만 관련 의료비는 실손보험 보장 대상이 아니다. 제왕절개·불임검사·인공수정 등이 이에 해당한다.

# 갑상선 항진증약을 복용하는 ㄱ(55)씨는 실손보험 가입을 신청했으나 약 복용을 이유로 가입이 거절됐다. 그러나 ㄱ씨는 약 복용 때문에 가입 자체가 거절되는 것을 부당하다고 생각했다. 금감원은 “약만 복용 중인 ㄱ씨는 유병력자 실손보험에 가입할 수 있다”고 설명했다.

실손보험은 크게 개인실손, 단체실손, 노후실손, 유병력자실손으로 나뉜다. 개인실손은 건강한 0~60살의 소비자가 개별적으로 심사를 거쳐 가입하는 상품으로 통상적으로 가입하는 일반실손이고, 단체실손은 직장 등에서 개별 가입자에 대한 심사 없이 단체로 가입하는 상품이다. 노후실손은 건강한 50~75살 고령층이 가입하는 상품으로 소비자의 자기부담이 다소 높지만 보험료는 저렴하다. 유병력자실손은 가입심사가 완화되어 경증 만성질환자가 가입 가능한 실손이다.

일반실손은 상대적으로 심사가 까다롭다. 병력 관련 5개 사항, 임신·장애 여부, 위험한 취미 유무, 음주·흡연 유무, 직업 등 모두 18개 항목을 심사한다. 최근 5년간 치료이력 및 중대질병 발병 이력을 심사해, 수술·투약 등 진료기록이 있는 경우 사실상 가입이 불가능하다. 중대질병은 암·백혈병·고혈압·협심증·심근경색·뇌출혈·뇌경색·당뇨병 등 10개 질병이다. 노후실손도 가입심사 항목이 일반실손과 동일해 사각지대 보완에 한계가 있었다. 이런 문제점을 보완하기 위해 나온 게 유병력자실손이다.

유병력자실손은 병력 관련 3개 사항, 직업, 운전 여부, 월소득 등 모두 6개 항목만을 가입 시 심사한다. 병력 관련 심사도 일반실손과 크게 차이가 있다. 최근 2년간의 치료 이력만 심사하며, 5년 발병·치료 이력을 심사하는 중대질병도 10개에서 1개(암)로 축소했다. 금감원 권재순 특수보험2팀장은 “유병력자실손은 가입 대상자를 최대한 확대하기 위해 투약을 가입심사 항목에서 제외했다. 그래서 고혈압 등 약을 복용 중인 경증 만성질환자도 가입할 수 있는 장점이 있다”고 설명했다. 대신에 유병력자실손의 보험료는 일반 실손의 약 1.7배로 다소 비싼 편이다.

박현 기자 hyun21@hani.co.kr

치료비 소액이면 실손보험금 청구 마세요

3년전 실손의료보험(이하 실손보험)에 가입한 A씨는 최근 가벼운 감기 증상을 느끼고 병원을 찾았다. 치료비는 3000원이었다. A씨는 실손보험 가입 후 한번도 병원을 찾지 않았고, 이 때문에 보험금도 한 푼도 받지 않았다.

치료비에 대한 보험금을 청구할 예정이었던 A씨는 지인으로부터 무사고자보험료 할인제도가 있다는 사실을 알게 된 이후 마음을 바꿨다. 실손의료보험 가입 후 한번도 보험금을 청구하지 않으면 갱신시 보험료를 10%나 할인받을 수 있다는 제도다. 월 5만원씩의 보험료를 내는데다가 갱신시 보험료가 껑충 뛰어오른다는 사실을 잘 알고 있던 A씨의 입장에서는 3000원의 보험금 수령보다 보험료 10% 할인이 훨씬 이득이었다.

금융감독원는 18일 『실손의료보험 길라잡이』책자를 발간하면서 ‘실손보험 가입자가 꼭 알아야 하는 10가지 유의사항’을 소개했다. 이 자료에 따르면 일부 보험사들은 10% 안팎의 보험료 할인혜택을 주는 무사고자 보험료 할인제도와 의료급여수급권자 보험료 할인제도를 시행하고 있다. 의료급여수급권자 보험료 할인제도는 지난해 4월 이후 신규 가입자 중 국민기초생활보장법에 따른 의료급여 수급자, 재해구호법에 따르면 이재민 중 보건복지부 장관이 의료급여가 필요하다고 인정하는 사람에 대해 보험료를 5% 정도 깎아주는 제도다. 모든 보험사가 이 혜택들을 제공하는 건 아니기 때문에 실손보험 가입 예정자들은 사전에 가입 예정 보험사가 이 제도들을 시행하는지 확인해볼 필요가 있다.

해외에서 상해를 입거나 질병이 발생한 보험 가입자라도 국내에서 치료받은 의료비 또는 의사의 임상적 소견과 관련된 검사비용은 보상받을 수 있다. 비용 등 이유로 기존에 실손보험 가입이 쉽지 않았던 65세이상 고령자도 지난해 8월 출시된 노후실손의료보험은 어렵지 않게 가입할 수 있다. 일반 실손보험에 비해 저비용으로 더 많은 보장을 받을 수 있는 상품이다.

보험사별 보험료를 사전 비교해보는 것도 필요하다. 실손보험은 보장내용이 같지만 보험사의 위험관리능력이나 사업비 수준에 따라 보험료에 차이가 발생할 수 있다. 생명보험협회(www.klia.or.kr)와 손해보험협회(www. knia.or.kr) 홈페이지에서 회사별 보험료 수준을 비교해볼 수 있다.

실손보험 가입 전 중복가입 여부도 체크해봐야 한다. 실손보험은 두 개 이상의 상품에 가입해도 보험금은 실제로 발생한 의료비 한도 내에서만 지급된다. 한 개만 가입하면 된다는 얘기다. 중복가입 여부는 보험설계사에게 문의하거나 생보협회·손보협회·보험개발원(www.kidi.or.kr) 홈페이지에서 확인할 수 있다. 성형수술비·간병비·진단서 발급비용·구급차 이동비용 등은 보상 대상이 아니기 때문에 가입 전에 약관을 잘 살펴봐야 한다. 실손보험은 국민건강보험의 제도변화 등을 반영하기 위해 15년마다 재가입 절차 를 거치는데 이 때 보장범위나 자기부담금이 바뀔 수 있다는 점도 염두에 둬야 한다.

올해부터는 소액 통원의료비(3만~10만원)의 경우 진단서 없이 영수증과 질병분류코드가 기재된 처방전만 있으면 청구할 수 있다. 나이가 들거나 손해율이 변동되면 보험료가 인상될 수 있다는 점도 기억해야 한다. 갱신주기가 길수록 갱신보험료 인상폭은 커진다. 3년인 상품의 경우 3년 동안의 연령 증가, 손해율 변동 등을 반영하기 때문에 갱신주기가 1년인 상품보다 변동폭이 더 커지는 것이다. 이미 가입한 보험이 많아 실손보험만 가입하고 싶다면 특약형 실손보험 대신 다른 보장내역이 없어 상대적으로 보험료가 저렴한 단독형 실손보험을 선택하는 것이 유리하다.

금감원은 총 63개 항목의 질의·응답 등 내용으로 구성된 『실손의료보험 길라잡이』 책자를 8000부 정도 발간해 금융민원센터 (전화 1332)와 각 보험사 영업창구에 비치하고 금감원 및 생보·손보협회 홈페이지에도 게시할 예정이다.

박진석기자 kailas@joongang.co.kr

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